신용점수 조회 무료로 확인하고 올리는 노하우
신용점수 조회는 개인 금융 거래이력과 현재의 금융 상황을 종합적으로 분석하여 산출되는데요.
이는 대출, 신용카드 발급, 부동산 거래, 렌터카 등 다양한 금융 거래에서 중요한 역할을 합니다.
그래서, 자신의 신용점수를 정기적으로 확인하고 관리하는 것이 필요한데요.
오늘은 신용점수를 무료로 조회 하는 방법과 올리는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
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신용점수란?
신용점수는 금융거래를 할 때 신용도를 나타내는 수치입니다.
대출, 신용카드, 보험 등의 금융거래를 할 때, 신용점수가 높으면 높을 수록 금융기관에 신뢰를 받으며 더 좋은 조건으로 거래할 수 있습니다.
신용점수는 개인의 금융거래 내역, 채무 상환·연체 여부 등을 종합적으로 평가하여 산정되는데요.
주기적으로 갱신되므로 일정기간 동안 금융거래를 신중하게 하여 신용점수를 유지하고 관리하는 것이 중요합니다.
신용점수제
대출 거절 등의 문턱효과를 없애기 위해 전 금융권에서 도입된 신용점수 제도는 개인의 수많은 신용 정보를 종합하여, 향후 1년 내에 90일 이상 장기연체 등이 발생할 가능성을 1000점까지의 점수로 산출하게 됩니다.
이전에는 신용 점수 등급표(1~10등급)를 사용했는데요.
점수에는 별 차이가 없어도 등급 구분 탓에 대출이 거절되는 등의 문제가 발생하기도 했습니다.
그래서 2021년부터 전 금융권에는 점수제가 도입 되었답니다.
자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인 할 수 있습니다.
평가회사
대표적인 신용평가회사는 KCB와 NICE가 있습니다.
두 회사는 평가기준과 점수 반영기준이 약간씩 다른데, 아래 표를 참고 해주시기 바랍니다.
| 항목 | KCB | NICE |
| 상환 이력 | 21% | 28.4% |
| 부채 수준 | 24% | 24.5% |
| 거래 기간 | 9% | 12.3% |
| 거래 형태 | 38% | 27.5% |
| 비금융 마이 데이터 | 8% | 7.3% |
NICE는 상환이력과 신용거래 기간을 좀 더 반영하며, KCB는 신용 거래 형태를 더 비중 있게 평가하는 것으로 파악됩니다.
신용점수 무료로 확인하기
다음은 내 신용점수를 무료로 확인하는 Best 5에서 조회하는 방법을 알려드리도록 하겠습니다.
올크레딧
올크레딧은 금융 솔루션을 제공하는 플랫폼으로 대출, 예금, 보험 등 금융 상품 및 서비스를 제공하는 곳인데요.
홈페이지에 들어가서 오른쪽 하단에 위치한 전국민 무료 신용 조회를 클릭하면 조회할 수 있습니다.
꼭 회원이 아니더라도 비회원으로 조회가 되고 회원가입 후 본인인증을 거친다면 신용카드, 대출한 상품, 연체까지 금융에 관련된 모든 정보가 나옵니다.
KCB신용점수 확인은 연 3회까지 무료로 제공하고 있습니다.
아래 링크를 통해서 바로 신용점수 조회를 할 수 있습니다.
NICE
NICE도 마찬가지로 연 3회 무료로 신용점수를 조회할 수 있는데요.
비회원이라도 본인 인증만 거치면 무료로 확인을 할 수 있어요.
만약, 나의 점수로 대출을 받을 수 있는지 궁금하다면, “대출 알아보기”를 클릭하면 한도도 볼 수 있답니다.
아레 링크를 통해 신용점수 및 한도를 확인해 볼 수 있습니다.
토스
기업 말고도 우리가 자주 쓰는 은행에서도 조회를 해 볼 수 있는데요.
대표적으로 많이 사용하고 있는 은행권에서 신용점수 조회하는 방법을 알려드리겠습니다.
토스 어플에서 본인 인증을 하면 신용점수도 조회할 수 있지만, 점수가 왜 올라갔는지, 하락했는지 자세하게 보여주기 때문에 이용하기가 더 간편합니다.
또한 신용점수를 올리는 방법도 제공하고 있으니, 나의 신용점수 올리기 가이드가 필요하다면 토스를 주기적으로 이용하는 것이 좋을 것 같습니다.
신용점수 올리는 여러가지 방법은 하단에서 알려드리도록 하겠습니다.
아래 토스홈페이지를 통해 바로 신용점수를 확인해 볼 수 있습니다.
카카오
카카오톡에서도 아주 간편하게 조회할 수 있는데요.
카카오톡을 켜서, 오른쪽 하단의 점 세 개를 누르면 상단에 지갑이라는 배너를 확인할 수 있습니다.
노란색 네모 안의 카카오페이를 클릭하면 중앙에 많은 아이콘들이 나옵니다.
23년 7월 21일(금) 기준으로 두 번째에 신용 관리 아이콘이 있는데요.
이것을 누른 후 본인 인증을 거치면, KCB와 NICE 점수와 상위 몇 %인지 다 나옵니다.
더불어, 신용 점수를 어디서 조회했는지 변동 사항이 있는지 아래 하단에서 확인할 수 있으며 신용 점수 올리기 팁, 나의 점수로 대출 가능한 상품까지 바로 조회해 볼 수 있습니다.
네이버
네이버에서도 확인이 가능한데요.
네이버페이 앱과 네이버 앱에서 모두 가능합니다.
다운로드를 받고 네이버페이로 들어가서 MY 페이 ▶ 내 자산관리에 들어가면 점수조회가 보이는데요.
누르면 두 평가회사의 신용점수를 무료로 조회 할 수 있습니다.
이외에도 내가 가지고 있는 자산 및 대출상품, 매월 납부할 대출 잔액, 보험금 청구해야 될 것, 금융에 관련 모든 것을 조회하고 관리할 수 있습니다.
아래 링크에서 네이버 어플을 다운 받아 바로 확인해 볼 수 있습니다.
이외 신용점수 조회 가능한 곳
이외에도 국민은행, 농협, 신협, 우리은행, 제일은행, 카드사, 금융투자사, 상호금융사, 저축은행, 보험, 비바리퍼플리카, 뱅크샐러드, 핀다, 한국금융솔루션 등 다양한 플랫폼 회사에서 신용점수 조회를 할 수 있습니다.
신용점수 조회하면…
신용점수를 조회하면 불이익이 생긴다라는 말은 거짓입니다.
이전에는 그랬으나, 2011년부터는 신용을 평가하는 방식이 바뀌었기 때문입니다.
그래서 신용점수를 조회하더라도 영향을 미치지 않지만, 너무 자주 조회해보는 것은 삼가해 주시기 바랍니다.
신용점수 올리는 방법
신용점수를 올리는 방법은 무엇보다 연체하지 않고 대금을 제때 상환하는 것입니다.
또한 내 소득보다 더 낮게 신용카드과 대출상품 한도로 이용하는 것이 중요한데요.
씀씀이가 크다면 내 소득보다는 낮은 한도로 쓸 수 있도록 신경써서 제때 납부하다 보면 신용 점수가 올라갑니다.
그리고 대출 상품을 과도하게 조회하지 않도록 주의해야 합니다.
조회하는 것은 문제가 되지 않는다고 알려져 있지만, 일부 금융회사에서는 이를 문제로 삼기 때문입니다.
대출을 갚을 때도 빌릴 때도 신중하게 해야 된다는 점 참고 부탁드립니다.
내 신용정보를 안전하고 간편하게 실시간으로 올릴 수 있는 카카오 뱅크 서비스가 있는데요.
내가 이때까지 잘 납부했던 서류를 자동으로 신청해 주니, 아래 링크를 눌러 곧바로 진행해 보세요.