노란우산 공제대출 잘 받는 노하우
노란우산 공제대출은 ‘자영업자의 퇴직금’이란 명목으로 관심을 받고 있는 제도입니다.
프리랜서나 유튜버 등도 가입이 가능해서 많은 관심을 받고 있는데요.
이번 글에서는 노란우산 공제 대출과 해지 중 어떤 것이 유리한지 알아보고, 장단점을 정리하려고 합니다.
지금 신청하지 않으면 못받는 복지혜택
노란우산 공제대출 요약정리
| 대출 상품명 | 대출 금액 | 대출 기간 | 금리 |
| 노란우산 공제대출 | 최대 1억원 | 최대 10년 | 연 2.5%이내 |
노란우산 공제대출이란?
노란우산공제는 중소기업 중앙회가 운영하는 소기업 및 소상공인을 위한 공제 제도입니다.
이 제도로 가입하면 적금처럼 가입자가 공제금을 납입하고, 폐업 또는 사망, 고령 등의 여러 일신상의 사유로 더 이상 일을 할 수 없게 되면 납입했던 금액을 이자를 포함하여 목돈으로 돌려받을 수 있습니다.
노란우산 공제대출을 받으면서, 사업주에게 고용보험과 국민연금에 대해 80%지원 받을 수 있는 제도가 있습니다.
해당 내용은 아래 링크에서 확인할 수 있으며, 인력 채용 시 지원받을 수 있어 사업 운영에 도움이 될 수 있습니다.
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노란우산 공제대출 장점
노란우상 공제대출은 저렴한 금리와 비교적 유리한 대출 조건을 제공하고 있습니다.
또한, 대출 상환 방식이 원리금 균등 분할 상환 방식으로 유연하며, 대출기간은 1년 ~ 10년까지 선택할 수 있습니다.
또한, 대출 이자는 소득공제가 가능하기 때문에 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있습니다.
노란우산 공제대출 단점
해지시, 폐업, 가입자 사망, 노령 등의 이유로 해지를 할 경우 큰 문제 없이 납입한 금액과 이자를 받을 수 있습니다.
그러나 이외의 이유로 해지를 하면, 일반 해약으로 처리되어 그동안 받았던 소득 공제 금액이 모두 공제되니 주의해야 합니다.
특히, 납부 월 수가 12회 이하인 경우에는 납부 금액의 90%만 지급이 되니 유의해야 합니다.
중도 해지를 선택할 경우, 일반 해약인지 먼저 확인해야 합니다.
가입대상
소상공인, 소기업 범주에 속하는 개인사업자 또는 법인사업자 대표자들은 노란우산공제 제도에 가입할 수 있습니다.
무등록 소상공인도 가입이 가능하며, 이는 인적용역 제공업자로서 사업 사실을 확인할 수 있다면 유튜버나 프리랜서 등에 해당합니다.
소기업 소상공인은 3년 평균 매출액 기준에 따라 분류되며, 제조업(펄프, 종이, 종이제품 등 9개 업종), 광업, 건설업, 운수업과 농업, 임업 및 어업, 금융 보험업 등의 업종은 3년 평균 매출액이 80억원 이하이어야 소기업으로 인정됩니다.
아래 링크에서 가입제한 업종과 가입대상에 대해서 자세하게 확인할 수 있습니다.
가입방법
- 가까운 은행(국민, 기업, 농협, 신한. 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주(은행), 우정사업본부, 새마을금고중앙회, 수협중앙회)에서 가입할 수 있습니다.
- 중소기업 중앙회 본부 또는 지부, 지사 사무소를 방문해서 가입할 수 있습니다.
- 노란우산공제 홈페이지에 등록된 전문 공제 상담사가 직접 가입 대상자가 있는 곳으로 직접 방문하여 가입 안내를 도와줍니다.
- 노란우산공제 대출의 가입을 원한다면, 아래 노란우산공제 홈페이지를 통해 온라인으로 신청할 수 있습니다.(공인인증서 必)
부금 납부방법
월 납입과 분기 납입이 가능하며, 납부일을 신청자가 자유롭게 선택할 수 있습니다. 최대 6개월까지 선납 가능하지만, 선납 신청을 따로 해주어야 합니다.
부금이 12개월 이상 연체 될 경우 계약이 강제 종료될 수 있으니 유의해야 합니다.
선납 신청은 아래 노란우산 공제대출 마이페이지뿐만 아니라 전화나 방문으로도 방문이 가능합니다.
구비서류
- 사업체사업자등록증
- 사업체 재무제표 or 부가세과세표준증명원
- 매출액 확인서
- 무등록 소상공인 폐업 미적용 확인서
- 법인등기등본(법인인 경우)
노란우산공제대출에 필요한 서류는 아래 링크에서 발급할 수 있습니다.
공제혜택
소득 금액 구간에 따라 최대 500만원까지 소득 공제를 받을 수 있으며, 개인 사업자는 종합소득세 신고시 소득을 줄여서 과세 표준 구간을 낮게 설정해 혜택을 누릴 수 있습니다.
자영업자는 소득공제를 받을 수 없기 때문에 노란 우산 공제 혜택이 크게 다가옵니다.
해지 및 만기
노란우산공제는 별도의 만기가 없으며, 공제금 지급 시기는 ‘더 이상 일을 할 수 없을 때’ 입니다.
- 개인 또는 법인 사업자 폐업, 대표자 사망, 해산
- 대표자의 질병, 부상 등으로 인한 퇴임
- 만 60세 이상이면서 10년이상 납입 부금을 납부
퇴직 소득세 약 4-6%가 발생하며, 중도 해지를 할 경우 기타 소득세 16.5%가 발생합니다.
중도 해지는 언제든지 가능하나 그동안 납입한 부금을 전부 돌려받지 못할 수 있습니다.
중도 해지는 아래 공제 홈페이지나 콜센터를 통해 해지할 수 있습니다.