정부지원 대환대출의 모든것(자격,금리,종류,채무통합)
정부지원 대환대출은 고금리 대출 부담을 덜어주는 정부 정책 프로그램입니다.
해당 상품을 한번에 보시려면 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
정부는 서민 맞춤형 대출 상품을 다양하게 지원하고 있습니다. 하지만 지원 목적과 대출 조건, 금리가 다양해 상황에 맞는 대출상품을 찾기가 쉽지 않은데요.
기준금리 인상으로 고신용자의 주담대가 7%까지 치솟았고, 중금리 대출은 서민대출로 지원하다보니 여전히 8~10%대 금리를 유지하면서 서민대출을 받는 사람들이 늘어났습니다.
현재 고금리 대출을 이용하고 있다면 정부지원 대환대출을 통해 조금이나마 이자 부담을 낮출 수 있는데요.
오늘은 고금리 대출을 이용하고 계신분들을 위해 정부에서 지원하고 있는 대환대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
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정부지원 대환대출이란?
정부가 지원하는 대환대출에는 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌대출이 있습니다. 바꿔드림대출도 있었지만 지금은 폐지되었습니다.
대환대출은 현행 이자율보다 낮은 이자율로 갚을 수 있고, 월 납입금을 줄여 신용등급을 높일 수 있는 대출입니다.
정부지원 대환대출 장점
기존 대출을 통합하면서 이자율을 낮추고 월 상환부담을 완화하며 부채 규모를 줄이고 신용등급을 높일 수 있습니다.
또한 채무통합을 통해 타 금융기관의 상품을 저리대출을 받을 수 있으며, 모든 채무를 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
정부지원 대환대출 단점
2금융권에서 취급하고 있기 때문에 금리는 낮아질 수 있지만 그 효과는 크지 않습니다. 새로운 대출을 신청 할수도 있지만 이로 인해 은행에 더 많은 상환금액이 발생할 수 있습니다.
햇살론
햇살론은 생활비와 창업자금을 지원 받을 수 있는 대출입니다. 이 대출을 통해 고금리 대출로 받은 돈을 상환하고 조금 더 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.
대출대상
- 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용등급이 하위 20%이하인 분
- 3개월이상 재직 근로자
- 신량불량자, 연체자 대출 불가
대출 상세조건
- 대출한도 : 생계자금 1,500만원, 창업자금 2,000만원
- 대출금리 : 10.5% 이내
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 상환벙법 : 원금균등분할상환
대출한도는 자금 용도에 따라 다르지만 생활비 1,500만원, 창업자금 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
적용금리는 연 10.5% 이내이며, 대출기간은 3년 또는 5년으로 설정이 가능하며, 상환방식은 원금균등상환방식을 적용하며 조기상환수수료가 없어 자금이 충분할 때 언제든지 상환이 가능합니다.
신청서류
- 주민등록등본
- 재직증명서
- 건강보험 자격득실 확인서, 건강보험 납부내역
- 급여통장 입출금 거래내역 최근 3개월분
대출 신청 시 필요한 서류는 아래 링크를 통해 발급 받을 수 있습니다.
신청방법
햇살론은 상호금융조합과 저축은행을 통해 온,오프라인으로 신청할 수 있습니다.
단, 온라인 신청시 햇살론(생계)상품 가입만 가능하며, 만 19세 이상으로 본인명의 공인인증서가 있어야 합니다.
대출 신청을 하시려면 아래 링크를 통해 각 은행별로 신청하실 수 있습니다.
- IBK 저축은행
- BNK 저축은행
- 고려저축은행
- 동원제일저축은행
- MS저축은행
- 융창저축은행
- KB저축은행
- 신한저축은행
- 키움저축은행
- 하나저축은행
- 예가람저축은행
- SBI저축은행
- NH저축은행
- 대신저축은행
- 모아저축은행
새희망홀씨
서민 맞춤형 대출 상품인 새희망홀시는 저소득,저신용 서민이 개별 심사 기준을 통해 손쉽게 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
대출대상
- 3개월이상 재직 근로자
- 신용등급과 상관없이 연소득 3,500만원 이하
- 연소득 4,500만원 이하이고 개인신용등급 하위 20%이내인 자
- 신용등급 및 연체이력에 따라 제외될 수 있음
대출 상세조건
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출금리 : 10.5% 이내(은행마다 상이)
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
대출한도는 최대 3,000만으로 금리의 경우 약 10.5%금리로 적용되며 은행마다 상이합니다.
연체 없이 상환, 사회적 취약계층인 경우 만 29세 이하에게는 다양한 우대금리 혜택을 적용하여 더 낮은 금리 혜택을 누릴 수 있습니다.
대출기간은 최대 5년이며, 상환방식은 원(리)금균등분할상환방식을 적용합니다.
신청서류
- 주민등록증, 여권, 운전면허증 중 택 1
- 직장인 : 건강보험 자격득실 확인서, 국민연금 가입증명서, 재직증명서 중 택 1
- 개인사업자 : 사업자등록증, 임대차 계약서, 부동산 등기부등본 중 택 1
대출 신청 시 필요한 서류는 아래 링크를 통해 발급 받을 수 있습니다.
신청방법
KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, SC제일은행, 농협은행, 기업은행, 수협은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 경남은행, 전북은행, 제주은행 등 14개 기관 은행에 따라 온라인 뱅킹 및 모바일 앱(대면 불가)을 통해 신청할 수 있습니다.
아래 링크를 통해 새희망홀씨 대출을 신청하실 수 있습니다.
사잇돌 대출
사잇돌대출은 SGI서울보증보험과 협약을 통해 서민을 지원하는 정부지원 대출 상품인데요.
경우에 따라 사잇돌 1과 사잇돌2로 나뉩니다.
대출대상
- NICE 신용등급 350점 이상
- 근로소득자 : 5개월 이상 근무, 연소득 1,200만원 이상
- 사업소득자 : 4개월 이상 운영 후 연소득 600만원 이상
- 연금수급자 : 연금을 1회 이상 수급한 자로서 연소득 600만원 이상인 자
대출 상세조건
- 대출한도 : 최대 3,000만원(차등 적용)
- 대출금리 : 연 13% ~ 연 19%
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
최대 대출한도는 3,000만원으로 사잇돌1과 2는 동일합니다. 금리는 사잇돌 1이 6~10%, 사잇돌 2는 15~16%를 적용하고 있습니다.
최대 대출기간은 5년이며, 상환방식은 별도의 거치기간 없이 원(리)금균등분할방식으로 상환합니다.
신청서류
직장인
- 재직서류(재직증명서, 국민연금 가입증명서, 건강보험 자격득실 확인서)
- 소득서류(근로소득 원천징수 영수증, 소득 금액증명원, 국민연금 가입내역 확인서, 국민건강보험료 납부확인서)
개인사업자
- 사업자등록증
- 위(탁)촉 계약서, 재직사실 확인서, 소득금액 증명원 등
연금소득자
- 연금수급 증명서
- 연금수급권자 확인서 또는 연금통장 사본 등
대출 신청 시 필요한 서류는 아래 링크를 통해 발급 받을 수 있습니다.
신청방법
사잇돌 대출을 신청하기 위해서는 대출가능여부, 한도, 금리 등을 조회 후 신청하시면 됩니다.
소득이 있고, 4대보험에 가입했다면 신청할 수 있는데요. 1금융 사잇돌대출은 각 은행의 인터넷뱅킹을 통해 처리할 수 있습니다.
농협, 신한, 국민, 우리은행 모두 인터넷이나 모바일을 통해 신청할 수 있으며, 우대금리 혜택도 누릴 수 있습니다.
징검다리론
징검다리론은 서민 맞춤형 대출상품으로 4대정책 상품을 통해 성실히 상환한 분들이 이용할 수 있는 대출상품입니다.
대출대상
- 4대 정책 상품 중 하나라도 완납 또는 성실상환한 고객으로서 개인신용등급 상위 80%이내인 고객
- 신청일까지 연체가 없는 자
- 새희망홀씨 또는 햇살론 대출금의 75%이상 상환한 자
대출 상세조건
- 대출한도 : 최대 3,000만원 이내(무보증 신용) 각 은행에서 정함
- 대출금리 : 보통 연 9% 수준(은행마다 상이)
- 대출 기간 : 최대 5년(거치기간 최대 1년)
- 상환 방법 : 원(리)금균등분할상환
대출한도는 최대 3,000만원까지 가능하며 구체적인 한도는 은행별로 자율적으로 정합니다.
금리는 대출신청자의 신용상태에 다라 다르며, 은행별로 상이하며 최대 연 9%의 금리를 적용합니다.
또한 자세한 금리는 은행별로 상이하기 때문에 각 은행의 콜센터 또는 영업점에 직접 문의하시면 됩니다.
대출기간은 거치가긴 최대 1년을 두며, 5년까지 이용하실 수 있으며 원(리)금균등분할 상환방식으로 상환합니다.
신청서류
- 본인확인서류 : 주민등록증, 운전면허증 등
- 재직확인 서류 : 재직증명서, 재직확인서, 건강보험 자격득실 확인서 등
- 소득확인자료 : 소득 금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여통장, 건강보험료 납부 내역서 등
- 일용직 근로자 : 근로고용계약서, 일용 근로소득 지급명세서, 급여통장
대출 신청 시 필요한 서류는 아래 링크를 통해 발급 받을 수 있습니다.
신청방법
신청방법은 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주 등 영업점을 방문하시거나 전화로 신청하시면 됩니다.
아래 링크를 통해 징검다리론 대출을 신청하실 수 있습니다.
결론
오늘은 정부지원 대환대출에 대해 알아보았습니다. 대환대출은 기존에 받은 대출을 하나로 통합하여 보다 낮은 금리로 전환할 수 있는데요.
무엇보다 부채비율을 줄이고 신용점수가 높아야 대환대출을 이용하실 때 유리 하실 수 있습니다.
마지막으로 소개해드린 정부지원 대환상품 중 본인에게 유리한 대출이 어떤 상품인지 꼼꼼히 확인하시고 대출을 받으시길 바랍니다.